文|孟祥娜
摘要:启牛商学院赋能每一个普通人更卓越的财富管理能力,是给这个时代,最好的善意。
2020年,“基金”词条频繁登上微博热搜。
从“深圳女孩”的网络热词,到“坤坤勇敢飞,iKun永相随”的基金市场饭圈化。年轻群体的崛起,伴随年初资本市场的火爆,让投资理财变成了“潮流”。
可当市场回调袭来,“韭零后”才真正见识到了资本市场的残酷。
一边,随着可支配收入的提升,包括90后、00后在内的大众理财意识不断觉醒;另一边,理财似乎并没有想象的那般容易。
金融门槛与一夜暴富的梦
面对回调的恐慌,既反映出90后、00后逐渐成为理财主力军,又凸显出年轻人财商知识的空缺。
根据国家统计局发布的最新消息,2020年全国居民人均可支配收入32189元,比上年名义增长4.7%。另据支付宝发布的《中国家庭理财趋势报告》,2020年新增基民中,有一半以上是90后。钱多了,特别是年轻群体的钱包鼓了,对理财的需求就不断提升。
中国新经济研究院联合支付宝发布《余额宝90后攒钱报告》(2020版)显示,疫情之后90后更爱攒钱了,2020年上半年90后人均攒钱金额比2019年增长近4成,平均不到4天就要存一笔钱。
在B站,与理财干货相关的视频备受年轻人的喜爱,这也从侧面反映出年轻人对金融理财知识的渴求。
但实际上,爱理财和会理财是两回事。2019年《中国青年财商认知与行为调查报告》则表明了当前年轻人在理财时面临的困境。报告称,90后大学生主要存在三大理财误区,约62.2%的90后大学生认为“不欠债、不贷款”才是最好的理财方式;59.1%的90后大学生认为“存在利率高风险低的理财产品;45%的大学生消费时没有计划、随心所欲。
实际上,不只是年轻群体盲目理财,有一定阅历和投资经历的中老年人也饱受困扰。从高息P2P投资、高工资刷单、再到“以房养老”骗局等,追求高收益、忽视高风险的心理,让很多人掉入陷阱,甚至血本无归。
金融行业的快速创新,新型的理财产品鱼龙混杂,让人眼花缭乱。与此同时,在可支配收入爬坡阶段,大多数投资者缺乏足够的金融知识,没有确立正确的理财观念,盲目追求“一夜暴富”而忽视其中的风险。投资者的投资意愿与投资技能的“错位”,最终让很多人的理财之路并不顺利。
针对普通国民的金融知识普及与技能培训的财商教育已箭在弦上,迫在眉睫。
投前、投中、投后的服务缺位
随着国民投资理财意识的觉醒,财商教育行业发展迅速。聚焦于供给方,关于投资理财的科普,在社交网站上并不鲜见,也有机构推出专门的课程来提供财商教育。但从现状来看,投前、投中、投后,用户的需求与财商教育的供给存在明显的“缺位”。
从投前服务来说,大部分财商教育普遍在内容设计上“过重”。实际上,用户在投资理财时,通常只有碎片化的时间,并没有足够的精力学习专业化的金融基础知识。而社交化的金融科普,具备足够的娱乐化,但缺少系统性。因此,多数人在理财时,往往陷入盲人摸象的境地。
在投资过程中,目前,市面上提供的千篇一律的产品课程并不能匹配因人而异的产品需求。实际上,投资是一件非常个人化的事情,每个投资者可支配的资金不同,风险的承受能力不同,对于损失的敏感度也不同。因而财商教育需要更加个性化、定制化。
在投资后,很多人会陷入“道理我都懂,但我就是忍不住”的困境。面对不同的行情,用户的投资理念在不停地挣扎,会被情绪左右。行情不好时,需要有“心理按摩”;行情好时,更需要提示风险。
是服务缺口,也是市场机遇。有的财商教育平台已经看到这些需求,并力图在投前、投中、投后的服务中进行有针对性的支撑。启牛商学院就是率先实践者。
启牛商学院在上线两年多后,累计服务用户已达1000万人,覆盖34个省级行政区教育场景,并于今年完成两轮共计近亿美元融资,迅速成长为财商教育行业的头部品牌。
那么,启牛商学院提供了怎样的思路?
“轻教育”、“个性化”、“陪伴”
启牛商学院的每一个产品调整,都十分聚焦用户痛点。
启牛商学院采用“轻教育”模式。与传统课堂上的那种高压式、灌输式教学方法不同的是,启牛商学院更加注重用户的体验和感受,用寓教于乐的方式教授知识、传递理念。启牛商学院从理论知识、实操经验、教学技巧等多方面综合筛选出多名专业导师,在直播授课过程中,导师们将晦涩难懂的专业知识包装成一个个生动的故事案例,通过生动有趣的语言讲述方式,让大量深奥的理财知识得以被精准传递给用户。同时,导师们在授课时还格外注重与学员们的实时互动与交流,在双方的沟通中自然加深学员对专业知识的理解与掌握。
为了解决用户没有大段时间学习的问题,启牛商学院采用手机APP+微信课堂多平台结合的分层教学方式,让用户在碎片化的时间、以轻松的方式完成学习。
而在知识的教授方面,启牛商学院全面推进个性化与定制化。启牛商学院设计了小白理财直播课、精品理财课、实战训练营等从入门到进阶再到高阶的阶梯式课程体系,实现不同阶段人群的全覆盖。
与此同时,启牛商学院创新性地推出名师+班主任+AI的教学模式,全方位帮助每一位投资者深度挖掘理财知识,正确评判自身财产管理能力,实现资产合理配置,帮助用户树立科学的投资观念,积极助推国人财富管理能力的全方位提升。
更为关键的是,启牛商学院并没有把教授完课程作为服务的终结,而是更加注重“陪伴”。启牛商学院采用师友陪伴的社群学习模式,班主任助教帮助学员随时随地解决知识盲点,让每一个学员能够轻松、快乐的学习。
财商教育,本质上也是一种教育,而教育最终要以成果和口碑说话。基于对用户痛点的精准把握,启牛商学院真正为用户打造了“投资全周期”的服务。
启牛商学院CEO李鹏表示,“开启民智是对财商意识的启蒙,是对财商素养的启发,更是对财商能力的启迪,赋能每一个普通人更卓越的财富管理能力是启牛人一生的事业。”中国的财商教育还处在发展阶段,或许还有更多优化的空间,但从教育入手,逐渐让更多人具备财富管理能力,将是改变金融市场现状的良好开端。